Ваш город
Мы помогли 110277 людям

Центробанк: взять кредит станет сложнее

В Центробанке сообщили, что с октября 2019 года перед выдачей кредита на сумму более 10 тысяч рублей банки начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика. Об этом сообщают «Известия». Чтобы оценить такой показатель, в учет будут приниматься сведения о доходе и других обязательствах клиентов. Усложнится и процедура выдачи – для получения даже малой суммы необходимо будет предъявить справку о доходах. Сейчас это необходимо лишь при согласовании крупных кредитов.

Вместе с тем, до октября 2020 года для займов на сумму до 50 тысяч рублей и автокредитов будет действовать упрощенный порядок выдачи. Так, для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении, а справку о доходах предъявлять не придется. В целом новация снизит уровень закредитованности населения, но увеличит время на принятие решения о выдаче ссуды и расходы банков, полагают участники рынка.

Мероприятия Центробанка по снижению долговой нагрузки населения

В октябре 2018 года в силу вступил нормативный акт Банка России, который обяжет финансовые организации с 1 октября 2019 года проверять кредитную нагрузку потенциального заемщика при выдаче займа от 10 тысяч рублей или увеличении кредитного лимита по карте. Кроме того, в зависимости от уровня риска финансовая организация обязана создавать резервы по кредитам.

Долговая нагрузка фиксирует, какую часть дохода гражданин тратит на погашение долгов ежемесячно. На 1 октября 2018 года средний показатель в России составлял 23,55%. В сравнении с прошлым годом долговая нагрузка на россиян немного уменьшилась.

Эксперты отмечают, что при длительном сохранении закредитованности населения возможны длительные финансовые перегрузки и даже дефолт. Сейчас в России 12,5% заемщиков отдают в погашение долгов более половины своего месячного дохода.

Решение проблемы

Чтобы оценивать долговую нагрузку заемщика, банки обяжут не только запрашивать у заемщика документы, но и проверять содержащуюся в них информацию. Как поясняет регулятор, кредитные организации должны учитывать все обязательства клиента, включая долги по другим кредитам и займам. Данные о доходе также нужно будет проверять. Тем не менее, оформлять справку о доходах придется при оформлении только определенных видов кредитных продуктов.

Сейчас кредиторы запрашивают как минимум справку с работы должника и его собственную информацию о доходах. Сведения проверяют лишь при оформлении крупных ссуд — ипотеки, автокредита или крупного потребительского займа. Данные БКИ банки также запрашивают, но лишь при наличии письменного согласия должника.

В переходный период, до октября 2020 года, Центробанк сохранит упрощенный порядок выдачи займов на сумму до 50 тысяч рублей и для автокредитов. Более широкие исключения, например, упрощенная выдача кредитов до 100 тысяч рублей, могут привести к неправильной оценке долговой нагрузки и росту системных рисков. На данный момент предполагается, что после 2020 года подтверждать доходы нужно будет, даже если клиент запросит кредит на 10 тысяч рублей.

Как данные меры отразятся на микрокредитных компаниях?

Предложенные меры — это существенное ужесточение требований и процедуры кредитования как для банков, так и для клиентов, отмечают специалисты. Все крупные игроки розничного рынка кредитования, к которым относятся и МФО, уже выстраивают качественные процедуры, используют сведения бюро кредитных историй и могут с достаточной степенью точности оценивать риск и платежеспособность клиента. Все это позволяет принимать решение о выдаче займа быстро и обходиться без бумажной волокиты. А вот меры, вводимые Центробанком, вынудят кредиторов запрашивать данные о доходах заемщика на бумаге.

Из-за новых правил издержки банков и МФО вырастут, а значит, увеличатся и ставки по кредитам. Однако в большей мере пострадает оперативность и технологичность при принятии кредитных решений.

Для микрокредитных компаний это означает полное переформатирование принципов работы. Вместе с тем, в Центробанке не видят явных предпосылок для того, чтобы клиенты банков массово перешли на микрокредитование. Для МФО действуют приближенные к банкам требования по формированию резервов и расчету достаточности капитала. Для такого типа кредитования уже существуют ограничения: пролонгация не более семи раз за год, выдача не более 10 микрокредитов одному клиенту.